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Oct 01, 2023

BMO und Mastercard bringen virtuelle Karten in die physische Welt

Da viele Unternehmen ihre Kosten senken, ergeben sich neue Einsatzmöglichkeiten für virtuelle Karten, die digital ausgestellt und auf einen bestimmten Bedarf zugeschnitten werden können, beispielsweise zur Nachverfolgung von Ausgaben. Diese Woche Mastercard

Da viele Unternehmen ihre Kosten senken, ergeben sich neue Einsatzmöglichkeiten für virtuelle Karten, die digital ausgestellt und auf einen bestimmten Bedarf zugeschnitten werden können, beispielsweise zur Nachverfolgung von Ausgaben.

Diese Woche ist Mastercard eine Partnerschaft mit der BMO Commercial Bank eingegangen, um es US-amerikanischen und kanadischen Unternehmen zu ermöglichen, virtuelle Karten zu erstellen und für Einkäufe im Geschäft direkt auf die mobilen Geldbörsen ihrer Mitarbeiter zu übertragen. Für die Ausgabe der Karten arbeiten die Bank und das Kartennetzwerk mit dem Business-Payment-Fintech Extend zusammen.

Laut Mastercard, das seine virtuellen Kartenaktivitäten im Wettbewerb mit anderen Kartenunternehmen ausbaut, können virtuelle Karten einem breiten Spektrum von Mitarbeitern angeboten werden – auch solchen außerhalb von Führungspositionen – mit detaillierterer Ausgabenkontrolle und größerer Transparenz über die Zahlungsaktivitäten eines Unternehmens Fintechs.

Die Zusammenarbeit kommt zustande, da viele Unternehmen mit unsicheren wirtschaftlichen Aussichten konfrontiert sind. Diese Woche kündigte BMO Kostensenkungen an, darunter Personalabbau und eine Verkleinerung seiner Immobilienfläche. Ein Umfeld, in dem Unternehmen ihre Kosten zügeln, schafft potenzielle Nachfrage nach Technologien, die detailliertere Informationen zu Ausgaben wie Reisen und Beschaffung liefern können.

Unternehmen gelingt es oft nicht, ihre Ausgaben zu senken. In Zeiten geringeren Wirtschaftswachstums senken laut Harvard Business Review nur 9 % der Unternehmen ihre Ausgaben auf eine Weise, die Kapital für zukünftige Investitionen freisetzt. Fragen zur eigenen Kostensenkungsstrategie beantwortete BMO nicht.

„Die Kapitalkosten sind derzeit sehr hoch“, sagte Marie Elizabeth Aloisi, Executive Vice President für kommerzielle Zahlungen und Gesundheitslösungen in den USA bei Mastercard.

Durch die Verknüpfung mit der eigenen digitalen Geldbörse des Benutzers für kontaktloses Bezahlen bietet die Bank Geschäftskunden die Möglichkeit, ihre Ausgaben über eine App aus der Ferne zu kontrollieren und gleichzeitig Belege und den Abgleich sowohl online als auch offline zu digitalisieren. „Schatzverwalter machen sich Sorgen um das Kapital. Virtuelle Karten bieten ein zusätzliches Instrument zur Verwaltung von Ausgaben“, sagte Aloisi.

Mastercard hofft, dass virtuelle Karten für einfache Ausgaben verwendet werden können, beispielsweise wenn ein Vorgesetzter einen Mitarbeiter entsendet, um das Mittagessen für das Personal zu bestellen, aber auch für kompliziertere Ausgaben wie Flug- und Hotelkosten.

„Die Aktivierung von Firmenkarten für mobile Geldbörsen ist der nächste Schritt bei der Digitalisierung von Geschäftszahlungen“, sagte Aloisi und fügte hinzu, dass die virtuellen Karten die inControl-Technologie von Mastercard nutzen, um Betrug und Mehrausgaben einzudämmen und Compliance sicherzustellen.

BMO ist der erste Herausgeber von Mastercard, der kontaktlose virtuelle Karten für Zahlungen im Geschäft anbietet; Die Technologie kommt häufiger bei Online- und In-App-Käufen zum Einsatz. BMO und Extend gingen 2022 erstmals eine Partnerschaft ein, um Lieferantenzahlungen zu automatisieren.

„Virtuelle Karten verfügen über mehr Daten“, sagte Derek Vernon, Leiter der Produktmodernisierung für Treasury- und Zahlungslösungen bei der BMO Commercial Bank. „Sie können sehen, wo die Karte ausgestellt wurde und wo sie verwendet wurde. Die virtuelle Karte kann für nichts anderes verwendet werden.“

BMO ist der größte Emittent von Mastercard in Kanada und einer der 15 größten Emittenten in den USA. Diese Größenordnung bietet dem Kartennetzwerk und der Bank die Möglichkeit, die Nutzung virtueller Karten insgesamt auszuweiten, indem das Konzept auf Unternehmensausgaben für kleinere, regelmäßigere Ausgaben angewendet wird.

„Es ist ein Transformationsschritt für die Art und Weise, wie Menschen virtuelle Karten nutzen“, sagte Vernon. „Ein Arbeitgeber kann eine Karte ausstellen, mit der Mitarbeiter ihre Telefone genauso nutzen können, wie sie es für jeden anderen Einkauf tun würden.“

Der Wettbewerb zwischen Zahlungsunternehmen um die Bereitstellung virtueller Karten für den Unternehmensgebrauch verschärft sich, ebenso wie die Nachfrage. Laut einer Mastercard-Umfrage geben zwei Drittel der Geschäftsreiseplaner an, dass Remote-Arbeit die Kostenverwaltung für Geschäftsreisen erschwert. Neunzig Prozent der Befragten der Mastercard-Umfrage gehen davon aus, dass virtuelle Karten innerhalb von fünf Jahren die wichtigste Möglichkeit zur Buchung von Geschäftsreisen sein werden.

Über sein eigenes Streben nach Kostensenkung hinaus sieht sich BMO der Konkurrenz durch Fintechs wie Block und Stripe ausgesetzt, die Zahlungstechnologie für Unternehmen bereitstellen.

„In diesem extrem kostenbewussten Umfeld ist die Bereitstellung eines verbesserten Ausgabenmanagements ein Wettbewerbsvorteil“, sagte Patricia Hines, Leiterin des Firmenkundengeschäfts und des Zahlungsverkehrs bei Celent. „Durch die Ausgabe virtueller Karten können Banken ein Ausgabenmanagement nach unten anbieten.“

Mastercard hat in Conferma Pay investiert, ein Fintech-Unternehmen, das virtuelle Kartentechnologie entwickelt, als Teil der Strategie des Kartennetzwerks, virtuelle Karten auf Firmenkunden auszuweiten. Zu den weiteren Partnerschaften von Extend gehört die City National Bank, die wie BMO virtuelle Karten an der Verkaufsstelle einsetzt – in diesem Fall mit Visa.

„Virtuelle Karten werden von einer viel breiteren Gruppe von Mitarbeitern immer häufiger für Transaktionen mit geringerem Betrag verwendet“, sagte Guillaume Bouvard, Mitbegründer von Extend. „Es betrifft also nicht nur den CFO und die Führungskräfte, sondern alle Mitarbeiter. Es kann ein Wendepunkt für B2B-Zahlungen sein und es für mehr Menschen zugänglich machen.“

Zu den Kunden von Visa für virtuelle Firmenkarten zählen unter anderem Wells Fargo, Umpqua und Emirates Bank. Zu den virtuellen Kartenpartnerschaften von Visa gehört auch Confirma. Ebenso wie Mastercard hat Visa Untersuchungen finanziert, um seine Behauptung zu untermauern, dass sich eine dauerhafte Umstellung der Verbraucher auf digitale Zahlungen auf Geschäftszahlungen auswirken und die Nachfrage nach virtuellen Karten steigern wird.

Kleine Unternehmen waren in diesem Bereich in der Vergangenheit unterversorgt und benötigen diese Art von Dienstleistungen oft dringend, so Hines und fügt hinzu, dass die Digitalisierung insgesamt den Zugang zu Bankdienstleistungen auf Konzernebene demokratisiert habe.

„Obwohl die Ausgabenverwaltung, einschließlich virtueller Karten, normalerweise großen Unternehmen vorbehalten ist, umfasst die Extend-Lösung eine Reihe von Funktionen, die in großen Unternehmensplattformen normalerweise nicht vorhanden sind“, sagte Hines. „Echtzeit-Transaktionsaktivitäten und -Benachrichtigungen, einfache Registrierung, Unterstützung für mobile Geldbörsen und automatischer Abgleich sind attraktive Funktionen für Unternehmen jeder Größe.“